Top.Mail.Ru

Инвестиции нараспашку: полный обзор НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»

Инвестиции нараспашку: полный обзор НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»
153

Есть негосударственные пенсионные фонды, работающие по всей России, а есть сугубо региональные. Такие, как НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В. В. Ливанова», чьи офисы расположены в основном в азиатской части страны. Чем еще этот фонд отличается от конкурентов? Какие услуги предлагает и кому подойдет? Объясняем.

Чем отличается НПФ «ОПФ»

Негосударственный пенсионный фонд «Оборонно-промышленный фонд имени В. В. Ливанова» (Виктор Владимирович Ливанов, советский авиаконструктор. - Пенсия.про) или, сокращенно, НПФ «ОПФ» — это один из восьми фондов группы компаний «Регион».

Сейчас «ОПФ» занимает 26 место среди 37 негосударственных пенсионных фондов России по объему активов со своими 8,9 млрд рублей. Доля на рынке — 0,17 %.

Фонд имеет достаточно долгую историю: образован в 2000 году. Почти 8 500 человек уже получают свою дополнительную пенсию здесь, а количество людей, которые только формируют свои будущие накопления здесь — 53 925 человек. Кроме того, фонд может похвастать неплохой доходностью в 9,36 % (выше инфляции).

Фонд является участником Национальной ассоциации негосударственных фондов (НАПФ), Ассоциации по страхованию вкладов (АСВ) по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).

Несмотря на то что фонд небольшой, он предоставляет целый перечень продуктов.

Перевод накопительной пенсии

Накопительная пенсия с 2014 года не пополняется работодателями. Однако те, кто успел ее сформировать до 2014 года, могут перевести из одного НПФ в другой, например «ОПФ». Если говорить конкретно, то это люди 1967 года рождения и моложе. Свои выплаты по накопительной пенсии женщины могут получить по достижении 55 лет, а мужчины 60 лет.

Накопления переводятся после заключения договора «Об обязательном пенсионном страховании» лично в офисе фонда. Но городов присутствия НПФ «ОПФ» не так много: Москва, Хабаровск, Тюмень, Комсомольск-на-Амуре.

После подписания договора необходимо будет уведомить Социальный фонд России (СФР) заявлением о переходе. Сделать это можно как непосредственно в офисе НПФ, так и удаленно через портал Госуслуг. На последнем этапе просто ждете перехода. Он случится либо через пять лет (при срочном варианте) или через год (при досрочном).

Индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это та самая программа, которая позволяет самостоятельно копить на пенсию. Чтобы начать копить, надо обратиться лично в офис фонда и заключить договор. После необходимо начать пополнять пенсионный счет. Минимальная сумма составит 1 000 рублей. На сайте, кстати, представлен одноименный раздел, где можно посчитать будущую пенсию с помощью калькулятора НПФ.

Куда вкладывает фонд

Скажем прямо — многие НПФ не очень-то стремятся рассказывать своим клиентам во всех деталях, куда именно и в каких пропорциях инвестируют. Чуть ли не главной особенностью, которая отличает НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В. В. Ливанова» от конкурентов, является ведение дел в достаточно прозрачном режиме: в любой момент есть возможность просмотреть структуру инвестиционного портфеля. Вот как выглядит состав вложений НПФ «ОПФ» на 1 января 2024 года:

Когда знаешь куда вкладываешь: обзор НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»
Источник: npfopf.ru

Как видно из графика, в структуре инвестиций фонда преобладают государственные ценные бумаги РФ, на которые приходится более 50 %. Второе место у российских облигаций — 19,82 %, а третье у депозитов в рублях — 6,83 %.

Но если вам мало и этой информации, то фонд не скрывает структуру портфеля по эмитентам. То есть вы фактически получаете представление, в какие именно ценные бумаги вкладывается НПФ. Неплохо!

67,7 % приходится на Минфин РФ (гособлигации), 8,2 % на Сбербанк, 5,3 % на «НКО НЦК», 4,9 % на ВТБ, 3,6 % на «Система АФК», 2,6 % на Банк МКБ, 2 % на Газпромбанк, 1,5% на «Евро Хим МХК», 1,1 % на группу «Сегежа», 0,9 % на «Роснефть». Самые свежие данные: декабрь 2023 года.

Когда знаешь куда вкладываешь: обзор НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»

Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) — это госпрограмма для пенсионного рынка, которая появилась 1 января 2024 года. По большому счету, представляет собой некий усовершенствованный гибрид ИПС и обычного перевода накопительной пенсии. Вы можете отчислять себе на старость на счет в НПФ, а государство согласно за это доплачивать. Накопительную пенсию можно целиком положить на счет с подключенной ПДС.

Сколько государство доплатит? Максимум 36 000 рублей в год. И то не на весь период в 15 лет, а за первые три года. Однако плюшки на этом не заканчиваются. Вы также можете получить налоговый вычет по НДФЛ до 52 000 рублей, а накопления будут застрахованы на случай краза НПФ в размере 2,8 млн рублей. А еще все ваши средства на счете с ПДС могут быть полностью унаследованы.

Можно забрать деньги при наступлении особых жизненных обстоятельств, но в общем случае придется провести вместе с программой минимум 15 лет, либо же до достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами.

Заключить договор ПДС можно в офисе фонда или на его официальном сайте. Чтобы это сделать, понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН.

Корпоративные пенсионные программы

В отличие от структуры инвестиционного портфеля, информация про все условия по корпоративным программам не представлена, НПФ «ОПФ» предлагает отставить заявку и связаться со специалистом, который уже проконсультирует в индивидуальном порядке. Впрочем, это достаточно типовая практика для многих фондов. В общем виде «ОПФ» предлагает своим клиентам три разновидности корпоративных программ:

  • базовая — формирование негосударственной пенсии осуществляется только за счет взносов работодателя;
  • стандартная — негосударственная пенсия пополняется отчислениями работника и работодателям совместно;
  • расширенная — негосударственная пенсия формируется исключительно для отдельных категорий граждан.

Что они дают? Для работников корпоративные пенсионные программы — это дополнительный источник накопления на старость и, как следствие, мотивации сохранять лояльность конкретной организации.

Но есть дополнительные преимущества для работодателя. В основном представляют собой налоговые преференции. За счет взносов на пенсию своим работникам можно сократить базу по налогу на прибыль. Правда, только в размере, который не превышает 12 % фонда оплаты труда. Кроме того, отчисления на пенсию не облагаются взносами в СФР и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС). А еще они не включаются в расчет базы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ).

https://pensiya.pro/kopit-na-pensiyu-s-rzhd-polnyj-obzor-uslug-npf-blagosostoyanie/

Главные нюансы

Пожалуй, главной особенностью и плюсом НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова» является его прозрачность и относительная доступность информации о том, куда идут деньги вкладчиков. И тут речь не только о структуре портфеля, калькуляторе и доступе к личному кабинету НПФ «ОПФ». На сайте легко отыскать раздел «Раскрытие информации», где выложены ключевые показатели деятельности фонда, бухгалтерская отчетность и аудиторские заключения.

А вот не в пользу НПФ говорит малое число городов, где есть офисы: Москва, Тюмень, Хабаровск, Комсомольск-на-Амуре. То есть три из них в азиатской части страны.

Кому подойдет НПФ «ОПФ»

Несмотря на то, что НПФ «ОПФ» относительно небольшой, фонд имеет долгую историю, много клиентов и неплохую доходность. К тому же здесь представлен полный спектр пенсионных программ. Однако за счет географии офисов подойдет москвичам (логично) и жителям нескольких восточных регионов.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.

Когда знаешь куда вкладываешь: обзор НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»
0 комментариев
Инвестиции нараспашку: полный обзор НПФ «Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross