Top.Mail.Ru

Как распознать фейковые вложения в НПФ: разбор

Обновлено:
Как распознать фейковые вложения в НПФ: разбор
Обновлено:
829

Мошенничество очень редко связывают с действиями самих негосударственных пенсионных фондов. Чаще всего речь может идти о полутайном переводе средств клиента одного НПФ в другой фонд. Объясняем, что делать, если почувствовали неладное, что такое фейковые вложения в НПФ и что делать, если лично вы обнаружили обман.

Агенты НПФ

Негосударственные пенсионные фонды — финансовые организации, у которых не всегда есть собственные офисы и продавцы. Работать НПФ могут через агентов. За вознаграждение агенты — люди или организации, например банки, — заключают договоры с гражданами о переводе накоплений в НПФ. Агентами могут быть: брокеры, работодатель, магазин, ваш сосед. 

Как распознать фейковые вложения в НПФ
Пример агентов НПФ

При этом не все агенты работают для получения вознаграждения честно, некоторые могут умолчать о сроках перехода из одного НПФ в другой без потери инвестиционного дохода, другие — дезинформировать о надежности НПФ, третьи — оформить все тайно, воспользовавшись доверчивостью клиента.

Пример расчета средств, переводимых из НПФ в НПФ или в СФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2024 году:

Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накопленийПри подаче в 2024 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2025 году НПФ передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений
2011 и ранее31.12.2020 г.без инвестиционного дохода за 4 года (2021-2024 годы)
201231.12.2021 г.без инвестиционного дохода за 3 года (2022-2024 годы)
201331.12.2022 г.без инвестиционного дохода за 2 года (2023-2024 годы)
201431.12.2023 г.без инвестиционного дохода за 1 год (2024 год)
201531.12.2024 г.в полном объеме, без потерь инвестиционного дохода
201631.12.2020 г.без инвестиционного дохода за 4 года (2021-2024 годы)
201731.12.2021 г.без инвестиционного дохода за 3 года (2022-2024 годы)
201831.12.2022 г.без инвестиционного дохода за 2 года (2023-2024 годы)
201931.12.2023 г.без инвестиционного дохода за 1 год (2024 год)
202031.12.2024 г.в полном объеме, без потерьинвестиционного дохода
202131.12.2025 г.без инвестиционного дохода за 4 года (2021- 024 годы)
202231.12.2026 г.без инвестиционного дохода за 3 года (2022-2024 годы)
202331.12.2027 г.без инвестиционного дохода за 2 года (2023-2024 годы)
202431.12.2028 г.без инвестиционного дохода за 1 год (2024 год)

Мошенничество с накоплениями в НПФ

Последствия для будущего пенсионера, если его пенсию незаконно перевели из одного НПФ в другой:

  • потеря инвестиционных накоплений, если не соблюдены сроки перевода;
  • перевод в менее эффективный НПФ и снижение возможного инвестиционного дохода по сравнению с прошлым НПФ;
  • уменьшение суммы выплат накопительной пенсии.

Последствия для обманувшего? Мошенничество попадает под статью — №159 УК РФ. Для группы лиц, участвовавших в сговоре, — штраф 300 000 рублей либо размер зарплаты за два года, или лишение свободы до пяти лет.

Как распознать мошенничество

Есть несколько моментов, о которых нужно помнить потенциальной жертве.

  • Быть осмотрительным и перепроверять всю информацию, которую пытаются с возможным преувеличением рассказать агенты НПФ. Остерегаться подозрительных предложений о переводе накоплений в другие НПФ.
  • Проверять раз в год выписку индивидуального лицевого счета через сайт СФР во вкладке «Индивидуальный лицевой счет» — «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета» или портал «Госуслуги». ИЛС — это электронный документ, в котором содержатся данные о трудовом стаже гражданина, пенсионных правах и — где хранится накопительная часть пенсии.

Смотреть пенсионные накопления желательно в декабре, все заявки на переход принимаются только в первые одиннадцать месяцев года. 

Открываем выписку и доходим до графы четыре, где указан страховщик. У него и находятся ваши накопления.  Возьмем к примеру реальную выписку: 

Как распознать фейковые вложения в НПФ
В данном случае деньги хранятся в АО «НПФ Сбербанка» с 17 апреля 2015 года

При обнаружении несоответствия с договором, который у вас на руках, нужно сначала обратиться в НПФ. 

Если у НПФ была реорганизация или объединение, о котором вы не знали, вам пришлют все соответствующие документы. Если выяснится, что НПФ сменился незаконно, то нужно обращаться к финансовому уполномоченному, если не поможет — в суд.

Придется вспомнить: не предоставляли ли вы свои персональные данные незнакомым людям. ФИО, номер паспорта и другое. Незнакомцы могут представляться сотрудниками банка или НПФ. Может вы подписывали какие-то бумаги? Если да, то их нужно будет поискать, как и все доказательства обмана: переписку, документы, выписки, банковские справки, уведомления и письма.

Какими еще могут быть признаки мошенничества:

  • размер накоплений или потенциальной пенсии вдруг уменьшился без объективных причин (например, без изменения трудового стажа и уровня зарплаты);
  • проблемы с получением информации о накоплениях от самого НПФ (не присылает выписку о результатах инвестирования, не отвечает на запросы, не присылает документы об изменениях);
  • сомнительные предложения от НПФ или от мошенников под видом вашего НПФ — уникальные услуги либо специальные условия, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.
https://pensiya.pro/ostorozhno-nesankczionirovannyj-perevod-pod-kakimi-predlogami-npf-poluchayut-dengi-klientov/

Что делать, если обнаружили мошенничество с накоплениями

Если обнаружили факт перевода накоплений без ведома из СФР в НПФ или между НПФ, стоит обратиться в СФР. Придется предоставить копию заявления и договора об обязательном пенсионном страховании, исходя из которых было принято решение о переводе средств в НПФ. Заявление будет рассматриваться до 30 дней со дня регистрации.

С 11 декабря 2023 года  для решения спора о незаконном переводе средств между НПФ можно обратиться к финансовому уполномоченному. До обращения нужно направить претензию в новый НПФ о восстановлении нарушенных прав. 

К финомбудсмену можно обратиться через его сайт или «Госуслуги» — «Услуга по подаче обращений потребителей финансовых услуг финансовому уполномоченному». Омбудсмен рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней. Это будет настоящее расследование с запросом образца подписи и графологической экспертизой. 

Если обман подтвердиться, ваши деньги вернутся в прежний фонд в течение 30 дней с момента принятия решения. 

Уполномоченный не поможет, если вы стали жертвой мошенничества по собственной воле. Например, вас уговорили подать заявление о переходе из одного НПФ в другой, а потом вы передумали. В таком случае единственный вариант — идти в суд. Кстати, до декабря 2023 года такие вопросы и решал только суд. 

Финомбудсмен не поможет, если вы уже получаете выплаты из накопительной части пенсии.

Уже начали появляться результаты работы финансовых уполномоченных по незаконным переводам накопительной пенсии. Жительница Подмосковья в декабре 2023 года подала заявление. Согласно выписке по пенсионному счету, полученной через «Госуслуги», накопления с 2018 года находились не в ПФР (сейчас — СФР), а в НПФ, с которым она не заключала договор. Была проведена почерковедческая экспертиза подписей в договоре и в заявлении о смене страховщика. Обе оказались поддельные. 6 февраля 2024 года было вынесено решение в пользу возврата средств обратно в СФР. Все деньги, включая проценты за пользование накоплениями, должны будут вернуться в Социальный фонд России в течение 30 дней.

И помните: можно ввести ограничение на дистанционный перевод накопительной части пенсии. Это даст возможность производить какие-либо действия только при личной явке в СФР. Оформить запрет можно также через портал «Госуслуг», либо через МФЦ.

Как распознать фейковые вложения в НПФ
0 комментариев
Как распознать фейковые вложения в НПФ: разбор
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross