Top.Mail.Ru

Как внести средства в НПФ: подробная инструкция

Как внести средства в НПФ: подробная инструкция
342

Копить средства на пенсию можно разными способами: в копилке, на банковском вкладе, инвестируя в акции или через негосударственный пенсионный фонд. Однако у последнего варианта есть ряд преимуществ: деньги в копилке обесцениваются, в акциях надо разбираться, а вклады не поспевают за инфляцией. Пенсия.про объясняет, как открыть и пополнить счет в НПФ.

Определиться с негосударственным пенсионным фондом

Начать накопления можно с поиска подходящего фонда, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. В России можно выделить две основные категории будущих пенсионеров — те, кто работал до 2014 года, и те, кто начал работать позже. У первой категории уже есть накопления в негосударственном пенсионном фонде, это накопительная часть пенсии, взносы на которую были обязательными. Сейчас она в глубокой заморозке, отчисления уже не делаются, но деньги никуда не делись. У тех, кто начал работать после 2014 года, накопительной части пенсии нет.

Сегодня негосударственные пенсионные фонды принимают вклады от людей по добровольным программам. Если вам меньше 30 лет, вероятно, вы не работали до 2014 года, и ваш работодатель не делал отчислений в негосударственный пенсионный фонд за вас. В таком случае выбирайте фонд, который имеет лицензию от Банка России, ориентируясь на их доходность и рейтинг надежности.

Как найти свой НПФ

Люди, для которых работодатели делали отчисления до 2014 года, уже имеют накопительную часть пенсии. Она была временно заморожена государством почти 10 лет назад. Как найти этот фонд? Это можно сделать через Госуслуги, в разделе «Пособия, Пенсии, Льготы» либо на сайте СФР (бывший ПФР). Регистрация в личном кабинете идет через Госуслуги, затем выбирается вкладка «Управление средствами пенсионных накоплений» и пункт «О страховщике по формированию пенсионных накоплений». Там вы сразу узнаете информацию о негосударственном пенсионном фонде, сумме на счете и дате открытия счета, что важно для дальнейших действий.

Кроме того, Соцфонд показывает две цифры: сумму, которую перечислил работодатель, и сумму, которую удалось заработать с учетом инвестиций.

Что делать молчунам

Почти половина людей с накопительной частью пенсии являются так называемыми молчунами, то есть теми, кто никогда не подавал заявление о переводе этой части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. По умолчанию их средствами распоряжается Соцфонд через ВЭБ.РФ.

В чем принципиальная разница? Негосударственный пенсионный фонд — это частная организация, которая инвестирует ваши средства с целью получения прибыли. То есть если они заработают побольше, то хорошо не только вам, но и им. А ВЭБ — структура государства, доходность для нее не главное (и в итоге она чуть выше инфляции). Если вы хотите большего дохода, вы можете подать заявление и перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Чтобы сменить СФР на НПФ, нужно обратиться в Соцфонд с заявлением. Учтите, что смена фонда возможна только после завершения пятилетнего цикла. Поэтому важно узнать дату открытия договора на накопительную пенсию.

Как пополнить счет

Накопительные счета все еще можно пополнять. Да! Но не для всех. Это доступно для двух категорий. Первая — те, кто участвовал в программе софинансирования пенсий до 2014 года. Второй вариант — вложить средства из материнского капитала.

Для остальных есть два варианта: пополнять свой собственный пенсионный счет или воспользоваться программой спонсирования государства для тех, кто делает отчисления на будущее.

Программы пенсионного обеспечения и их варианты

Негосударственное пенсионное обеспечение представляет собой возможность получать дополнительную пенсию в будущем. Первая пенсия, государственная, обычно невысокая. В 2024 году средний размер составляет около 23 000 рублей, и даже при высоких доходах рассчитывать на сумму более 50 000 рублей практически нереально. Однако вы можете самостоятельно накопить средства на дополнительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд.

Рерайт — Как внести средства в НПФ: подробная инструкция

Как подписать договор

Первым шагом является выбор негосударственного пенсионного фонда. Вы можете выбрать любой фонд, а не только тот, где уже имеются ваши накопления государственной пенсии. При выборе следует обратить внимание на надежность, доходность и программы, предлагаемые фондом. Вот несколько примеров:

  1. НПФ «Будущее» по тарифу «Классический» предлагает первоначальный взнос от 1 000 рублей, взносы — не менее 1 000 рублей в месяц и 12 000 в год. Выплачивать будут от 3 до 15 лет.
  2. У НПФ «Газфонд» есть схема с пожизненной выплатой. Нужно вносить не менее 12 000 рублей в год и делать пополнения раз в месяц, срок выбирает сам вкладчик.
  3. НПФ ВТБ предлагает варианты с ежегодными, ежеквартальными или ежемесячными взносами.

Большинство фондов предлагают возможность заключить договор удаленно через свои веб-сайты или мобильные приложения. Но можно и в офис сходить, если есть желание. А вот в СФР или МФЦ идти смысла нет, это к ним не относится.

Как перечислять деньги

Независимо от выбранного вами пенсионного плана, вам придется периодически пополнять счет. Обычно предусмотрено ежемесячное пополнение, но есть и другие варианты. Пенсионные программы часто имеют минимальные суммы пополнений, но не ограничивают верхнюю границу. Вы можете вносить различные суммы в разные месяцы.

Самый удобный способ осуществить платеж — через личный кабинет НПФ, банкомат или мобильное приложение банка. Если вы предпочитаете, чтобы платежи автоматически удерживались из вашей зарплаты, вы можете оформить это через работодателя, предоставив соответствующее заявление в бухгалтерии.

Рерайт — Как внести средства в НПФ: подробная инструкция
Бланк заявления от НПФ «Газфонд»

Программа долгосрочных сбережений. Кто и как будет пополнять

С 2024 года заработал еще один накоплений на пенсию — программа долгосрочных сбережений. Фишка этого способа — софинансирование от государства. Если кратко, это работает так. Вы делаете взносы, фонд их инвестирует (все, как обычно), но на каждый вложенный вами рубль на ваш счет капают деньги из бюджета.

Открыть ПДС можно в любом НПФ, инвестор должен пополнять счет 15 лет или до момента выхода на пенсию, смотря что наступит раньше. Государство будет софинансировать поступления первые три года.

Фактически в эту кубышку пойдут средства из трех источников: ваши деньги, деньги из казны плюс при желании — та самая замороженная накопительная пенсия. И все три источника в итоге станут вашей второй пенсией, страховкой от мизерных государственных выплат.

Софинансирование от государства

Установлен лимит в 36 000 рублей ежегодно, то есть максимум можно будет получить 108 000 рублей. В зависимости от дохода будущего пенсионера государство готово вкладываться по следующим схемам:

  • если доходы менее 80 000 рублей в месяц. Из бюджета добавят по принципу 1:1, то есть на каждый ваш рубль упадет еще один рубль;
  • если доходы от 80 000 до 150 000 рублей в месяц. Государство вложится по принципу 2:1, чтобы получить 36 000 рублей, вам надо вложить 72 000 рублей;
  • если доходы более 150 000 рублей в месяц. Работает принцип 4:1, то есть вам надо закинуть за год 144 000 рублей и тогда получите из бюджета 36 000 рублей.

Деньги будут зачисляться на счет по программе долгосрочных сбережений, наличными сразу их забрать нельзя. А еще можно будет получать налоговый вычет до 52 000 рублей ежегодно. И бессрочно, хоть все 15 лет. Эти выплаты будут живыми деньгами, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению

Личные сбережения

Негосударственные пенсионные фонды уже вовсю собирают заявки от желающих поучаствовать в программе. Подать заявку можно онлайн. После с вами свяжутся и объяснят дальнейший порядок действий. Пополнять счет тоже можно удаленно — через сайт НПФ, «родственное» банковское приложение, по реквизитам или по QR-коду на квитанции.

Обратите внимание, чтобы расчитывать на софинансирование, в год необходимо пополнить счет не менее чем на 2 000 рублей.

Перевод замороженной части пенсии

Классная фишка новой программы — возможность перевести туда свою замороженную часть накопительной пенсии. И получить деньгами через 15 лет, а не только после выхода на пенсию. К сожалению, государство не дает возможно этой сумме и не софинансирует эти перечисления. Но средства будут учитываться при инвестициях фонда.

Перевод накопительной пенсии в ПДС дело добровольное. Можно вступить в ПДС и не переводить накопления. Но если вы это сделаете, передумать не получится — нельзя будет выдернуть из долгосрочных сбережений свою бывшую накопительную пенсию и вернуть ее на отдельный счет в НПФ или СФР.

Чтобы перевести накопительную пенсию в новую программу, нужно сделать так, чтобы оба счета были в одном НПФ. То есть или открывать ПДС там, где хранится накопительная пенсия, или накопительную пенсию переводить в новый фонд. НПФ инвестирует вашу накопительную пенсию пятилетними циклами, чтобы перейти в другой фонд без потери денег, нужно подгадать момент под завершение очередной пятилетки. Заявление пишется не позднее 1 декабря текущего года, а рассматривать его могут до марта следующего года. Если вы — тот самый молчун, то сначала нужно будет в принципе перевести деньги в НПФ. Выбирайте сразу тот фонд, где будете открывать счет по программе долгосрочных сбережений. Затем нужно написать заявление в СФР, дождаться одобрения и на этом все, накопительная пенсия станет частью ПДС.

хомяк Боря Картошкин
Как внести средства в НПФ: подробная инструкция
0 комментариев
Как внести средства в НПФ: подробная инструкция
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross