Какую сумму стоит ежемесячно отчислять в НПФ: объясняем на пальцах

Будущие пенсионеры, помимо обязательных отчислений со стороны работодателей, могут добровольно вносить средства в НПФ. Размер обязательных отчислений для работодателей установлен законом и составляет 22 % от фонда оплаты труда. Объясняем, какую сумму можно ежемесячно откладывать на пенсию.

Почему все зависит от дохода

Каждый человек уникален и обладает своими индивидуальными особенностями, включая психофизические характеристики и реакции на внешние стимулы. Уровень дохода также варьируется от человека к человеку: некоторые зарабатывают миллионы в месяц, в то время как другие едва сводят концы с концами на несколько десятков тысяч рублей.

Поэтому нецелесообразно рекомендовать конкретные суммы для всех. Для тех, кто находится в затруднительном финансовом положении, вопрос о пенсионных накоплениях и финансовой подушке безопасности может быть неактуальным, поскольку их первостепенная задача — выживание. С другой стороны, люди, имеющие свободные денежные средства, но не настолько много, чтобы не беспокоиться о будущем, могут столкнуться с определенными нюансами при принятии решения о пенсионных накоплениях.

Какую пенсию ждать

Когда вы решаете вложить деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), важно понимать, что доходность там, скорее всего, будет выше, чем в Социальном фонде России (СФР). Однако, используя брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, вы можете заработать еще больше, так как у вас есть возможность инвестировать в более широкий круг инструментов. В то же время, у НПФ список доступных инструментов ограничен.

А еще вы можете рассмотреть вариант передачи денег в доверительное управление управляющей компании или положить их в банк. В любом случае существуют определенные риски, и решение о том, принимать их или нет, зависит от вас.

Если хотите иметь значительные финансовые ресурсы на пенсии, вам, возможно, придется рисковать, и в этом случае НПФ может не быть лучшим выбором. Если же предпочитаете более консервативный вариант с хорошей доходностью, вам следует учесть несколько факторов, связанных с НПФ.

Чем готово помочь государство

В 2024 году начинает действовать Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая предлагает софинансирование от государства. К примеру, в НПФ Сбербанка условия таковы: первые три года можно получить софинансирование до 36 000 рублей. Для этого необходимо делать взносы определенного размера, зависящего от официального дохода.

Если доход составляет 80 000 рублей или меньше, за каждые 2 000 рублей взноса государство добавит 2 000 рублей. Если доход от 80 000 до 150 000 рублей, за каждые 2 000 рублей взноса государство добавит 1 000 рублей. Если доход превышает 150 000 рублей, за каждые 4 000 рублей взноса государство добавит 1 000 рублей. Минимальный взнос — 2 000 рублей. Если государство готово доплачивать за взносы, то присоединение к ПДС имеет смысл, особенно если вы планируете откладывать деньги на пенсию в НПФ.

Сколько отчислять в месяц

Распоряжение личными финансами — это индивидуальное решение каждого человека. Однако, если вы присоединитесь к ПДС, можно рассчитать потенциальную выгоду.

• Если ваш доход составляет до 80 000 рублей, чтобы получить софинансирование в размере 36 000 рублей, вам необходимо вложить такую же сумму. Это означает, что в среднем вам следует вносить около 3 000 рублей в месяц.
• Если ваш доход превышает 80 000 рублей, но не достигает 150 000 рублей, для получения максимального софинансирования вам потребуется вложить 72 000 рублей, что эквивалентно 6 000 рублей в месяц.
• Если ваш доход превышает 150 000 рублей, для получения максимальной поддержки от государства вам потребуется вложить 144 000 рублей, что в среднем составляет 12 000 рублей в месяц.

Конечно, вы можете вносить в НПФ больше, если хотите, но в таком случае не стоит ожидать софинансирования от государства на полную сумму.

На какую старость стоит рассчитывать

В общем, размер ежемесячных взносов в НПФ зависит от вашего дохода и ожиданий. С января 2024 года стартовала Программа долгосрочных сбережений, и если вы планируете делать отчисления в НПФ, стоит рассмотреть возможность присоединения к ней. ПДС может увеличить вашу пенсию на 36 000 рублей в год, и для получения максимальных выплат достаточно отчислять от 2 000 до 12 000 рублей в месяц. Максимальный размер взносов не ограничен.