НПФ «Открытие» объявило о закрытии: что делать вкладчикам

Этой весной рынок негосударственных пенсионных фондов в Россиии станет меньше. К концу апреля НПФ «Открытие» войдет в состав государственного холдинга ВТБ. Этот НПФ был одним из крупнейших фондов страны. Пенсия.про объясняет, что с ним произошло и как это скажется на клиентах.

История создания фонда: путь от «Лукойла» к «Открытию»

Свою историю фонд, известный как «Открытие», начал еще в 1994 году. В то время только начинал формироваться сектор негосударственного пенсионного обеспечения. Изначально он назывался по-другому — это была некоммерческая организация НПФ «Лукойл-Гарант». На тот момент первые негосударственные пенсионные фонды были созданы как некоммерческие организации, где прибыль не была главной целью. Крупные компании создавали пенсионные фонды и перемещали туда деньги сотрудников, заодно, говорили, используя серые схемы вывода средств.

В 2018 году «Лукойл-Гарант» объединился с еще двумя фондами — «НПФ Электроэнергетики» и НПФ РГС, и принял на себя обязательства перед клиентами всех трех фондов. Так появился НПФ «Открытие». Клиенты, принадлежавшие к объединенным фондам, до сих пор могут получить доступ к своему личному кабинету с прежними учетными данными.

Новая организация стала одним из лидеров на рынке. «Лукойл-Гарант» сам по себе входил в топ-3. А НПФ «Открытие» в 2018-2019 признавался вторым по размеру среди негосударственных фондов. Последние новости о судьбе «Открытия» говорят о том, что он станет частью НПФ «ВТБ Пенсионный фонд».

Новая веха: добро пожаловать в ВТБ

В настоящее время НПФ «Открытие» присоединяется к государственному НПФ ВТБ. Ранее «Открытие»принадлежало одноименному банку. В 2017 году Центральный банк России определил его как проблемный и начал процесс санации. В декабре 2022 года стало очевидно, что никто не выразил желание выкупить банк, и поэтому его просто передали банку ВТБ. Слияние с пенсионным фондом было предсказуемым событием. Подготовка к этому шла уже долгое время, и в октябре 2023 года управление пенсионными средствами обоих фондов было передано Управляющим компаниям «Прогрессивные инвестиционные идеи» и «ТКБ Инвестмент партнерс», которые являются частью группы Газпромбанка. С начала января 2024 года начался процесс перевода клиентов из одного фонда в другой.

НПФ «Открытие» опубликовало сообщение на своем официальном сайте, где разъяснило суть реорганизации для своих вкладчиков.

Для физических лиц реорганизация фондов не потребует перезаключения договоров об обязательном пенсионном страховании и негосударственном пенсионном обеспечении. Объединенный пенсионный фонд ВТБ в порядке правопреемства продолжит выполнять все обязательства перед ними. Объединение фондов не затронет реализацию действующих клиентских программ корпоративного пенсионного обеспечения на предприятиях. Условия корпоративных программ останутся неизменными, перезаключение текущих договоров с вкладчиками-юридическими лицами не потребуется.

НПФ «Открытие»

Эту информацию также разместили на Госуслугах. Там появилась подробная инструкция в три колонки с использованием микрошрифта, которая объясняет, что происходит, в какие сроки ожидается завершение процесса и каким образом нужно действовать людям. В документе подтверждается, что для клиентов все изменения будут проведены автоматически, и сохранность их средств гарантирована. Предполагаемый срок завершения процедуры реорганизации указан как второй квартал 2024 года. Кроме того, в документе четко указаны условия, по которым клиенты могут выбрать другой пенсионный фонд вместо «Открытия».

Особенности перехода в другой НПФ: о чем не сказали клиентам

О слиянии писали в СМИ, фонды комментировали это на своих сайтах. Но кое о чем они умолчали. Ну, практически умолчали: информация есть в том самом сообщении на Госуслугах. Ну-ка, найдите его в дебрях маленьких буковок.

При переходе в другой негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если родной проходит реорганизацию, клиенты имеют особые права и возможности. Клиенты НПФ «Открытие» могут перевести свои сбережения в любой другой НПФ без ущерба для своих накоплений и без необходимости соблюдения общего правила пятилетних периодов. В такой ситуации они имеют право на досрочное прекращение договора и получение выкупной суммы в соответствии с условиями договора. При переходе в другой фонд все средства, включая накопленные проценты, переводятся в полном объеме. Это правило распространяется на клиентов, которые ранее не обращались за выплатами.

Но принимать решение надо было быстро: на такой переход дается всего 30 дней. Сообщения были разосланы через Госуслуги 9 января 2024 года, что означает, что срок истек 8 февраля. Сейчас действуют общие правила перевода накопительной части пенсии в другой фонд, поэтому для смены НПФ необходимо узнать дату завершения пятилетнего периода накоплений.

Для клиентов ВТБ ситуация остается неизменной. Им не требуется подавать заявления или соблюдать особые правила для перевода денег из НПФ. Для них фонд будет продолжать работать как прежде.

Самые доходные пенсионные фонды: топ-10 НПФ в марте 2024 года

Личный кабинет «Открытия»: какие опции сейчас доступны

НПФ «Открытие» и ВТБ не скрывают, что все средства всех клиентов будут переведены в новый фонд. Несмотря на это, «Открытие» продолжает свою работу, и клиенты могут подавать заявки на оформление новых продуктов без ожидания объединения фондов. В настоящее время через официальный сайт НПФ «Открытие» можно воспользоваться следующими услугами:

• Подача заявки на программу долгосрочных сбережений (ПДС)это программа с софинансированием накоплений государством.
• Заключение договора негосударственной пенсии, позволяющей клиентам формировать собственные накопления. Договор может быть подписан на сайте без посещения офиса.
• Оплата взноса по программе негосударственной пенсии, которую можно совершить на сайте, по квитанции или через работодателя.
• Подача заявления на назначение пенсии для тех, кому по закону положена пенсия. Этот сервис доступен через личный кабинет на сайте НПФ «Открытие».
• Запрос копий документов, обновление номера телефона, подтверждение или обновление личной информации и другие технические нюансы.
• Направление заявлений в фонд или финансовому управляющему через сайт.

Чтобы ознакомиться с полным функционалом, необходимо зайти в личный кабинет НПФ «Открытие» (авторизация производится через Госуслуги). Каждому клиенту автоматически будет предоставлена информация по обязательному пенсионному страхованию. Данные о состоянии счета представлены подробно, позволяя просматривать, как накапливаются средства с годами. Также имеется калькулятор НПФ, который предоставляет информацию о будущей пенсии при текущих накоплениях и позволяет рассчитать сумму при дополнительных взносах. После ввода всех параметров кнопка «Заключить договор НПО» выведет результат.

Через личный кабинет также доступен тест «Какая пенсия мне нужна» с вопросами о месте проживания, питании, медицинском обслуживании и так далее. В результате вы получите желаемый доход и предложение о накоплении негосударственной пенсии.

После завершения процедуры присоединения клиенты «Открытия» автоматически получат доступ к личному кабинету ВТБ. Все услуги второго пенсионного фонда будут им доступны. Эти услуги в целом аналогичны: ПДС, негосударственная пенсия, накопительная пенсия за счет взносов работодателя. Кроме того, существует программа для корпоративных клиентов, условия которой рассчитываются персонально.

Каким будет объединенный фонд: перспективы

После объединения с НПФ «Открытие» НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», вероятно, сохранит высокие рейтинги надежности. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» обоим фондам дает оценку ru AAA со стабильным прогнозом.

Фонды вместе составляют значительную часть рынка: за девять месяцев 2023 года НПФ «Открытие» по договорам обязательного пенсионного страхования имело 6,9 млн клиентов, а ВТБ — 2,9 млн клиентов. Это дает суммарно 9,8 млн застрахованных лиц, превосходящих количество клиентов НПФ Сбербанка, которых было 8,6 млн человек.

Объем пенсионных накоплений у НПФ «Открытие» в 2023 году составил 577 млрд рублей, а у ВТБ — 307,9 млрд рублей. После объединения общий фонд будет аккумулировать 885 млрд рублей накоплений. По размеру пенсионных средств оба фонда занимали места №3 и 4 среди всех НПФ, но после объединения они выйдут в лидеры.

Как устроены частные пенсии в западных странах: известные иностранные НПФ

Что касается доходности инвестирования, ее пока сложно предсказать. Согласно последней отчетности, оба фонда не являются лидерами в этой области. НПФ «Открытие» показало доходность в 6,51% годовых, а НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» — 7,2% годовых. В то время как НПФ Сбербанка, НПФ Будущее и НПФ Телеком-Союз заработали более 13% годовых за тот же период.