В России люди в возрасте имеют право не выходить на пенсию в положенный срок, а сделать это позже. Соцфонд в таком случае потом будет платить повышенную пенсию. Чем дольше откладывать — тем выше выплаты. Это с одной стороны. С другой — задним числом положенное не оплатят, да и инфляцию никто не отменял. Есть ли вообще выгода и в каком случае? Пенсия.про сделала расчет и объясняет.
Содержание
С 2015 года в России действуют новые правила выхода на пенсию. Главное, о чем слышали, пожалуй, все, — это повышение пенсионного возраста, требуемого стажа и количества пенсионных баллов. Но появилась и другая опция: можно отсрочить выход на пенсию, чтобы получить потом повышающие коэффициенты. Важные моменты:
Воспользоваться правом на отложенную пенсию можно в трех случаях. Самый классический вариант — для тех, кто достиг пенсионного возраста, в 2024 году это 58 лет у женщин и 63 года у мужчин. Им необходимо заработать нужное количество баллов и стажа (сейчас это 15 лет и 28,2 ИПК). Все три компонента есть? Можно написать заявление о выходе на пенсию. А можно его не писать, тогда и начнется отсчет отложенного периода.
Соответственно, те, кто не заработал нужный стаж или баллы и не писал заявление о выходе на пенсию, повышающие коэффициенты копить не будут. У них не отложенная пенсия, у них — попытки заработать баллы и стаж.
Вторая категория «отложенных пенсионеров» — те, кому положен досрочный выход на пенсию. Например, оленеводы на Крайнем Севере могут выйти на пенсию в 45 лет, родившие пятерых детей женщины — в 50 лет, сельские трактористы — тоже в 50. В каждом случае свои требования к стажу и баллам, но общий принцип аналогичен первому случаю: выполнили требования для досрочного назначения пенсии, не стали пенсионером = получите надбавки.
Третья категория — это те, кто уже стал пенсионером и получает страховую пенсию по старости. Они могут временно отказаться от получения пенсии, например, если нашли высокооплачиваемую работу, по сравнению с которой пенсия — незаметные гроши. Сроки аналогичные, нужно продержаться больше года. И тогда при повторном обращении за пенсией будут начислены все премиальные коэффициенты.
Премиальные коэффициенты не начисляются при выходе на пенсию по государственному пенсионному обеспечению и при назначении социальной пенсии.
Сейчас пенсии считают по следующей формуле:
страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов (ИПК) * стоимость пенсионного коэффициента + фиксированная выплата * коэффициент повышения фиксированной выплаты.
ИПК — это те самые баллы, которые надо заработать, они зависят от зарплаты. Стоимость пенсионного коэффициента назначается правительством, ее меняют каждый год. В 2024 году это 133,05 рубля. Фиксированную выплату тоже устанавливает власть, сейчас она равна 8 134 рублям. Коэффициент повышения фиксированной выплаты — это как раз то, что повысят в случае отсрочки выхода на пенсию.
По умолчанию коэффициент повышения фиксированной выплаты = 1. Его повышают на 100 % тем, кому исполнилось 80 лет. На треть повышают тем пенсионерам, у кого есть на содержании иждивенцы. Ну и наконец, повышают за более поздний выход на пенсию. Чем позже — тем он выше.
Если выйти на пенсию на год позже положенного, фиксированную выплату увеличат на 5,6 %. Если потерпеть пять лет — уже на 36 %. Хватило сил на лишние восемь лет? Получите рост фиксированной выплаты на 73 %. Максимальная прибавка — более чем в два раза, за отсрочку на 10 лет фиксированную выплату умножат на 2,11.
Но увеличивается не только фиксированная выплата. Страховая часть, то есть та, за которую дают баллы, тоже растет. После первого года ваши баллы умножат на 7 %. Через 5 лет — на 45 %. За восемь лет дадут плюс 90 % от накопленных баллов. Максимум — рост на 132 %.
Вот как распределяются премиальные коэффициенты:
Все описанное выше касается тех, кто выходит позже стандартного срока. Но ведь отсрочить выход на пенсию могут и те, кому она положена досрочно. Им тоже начислят премиальные коэффициенты. Но они будут меньше: фиксированная часть вырастет максимум на 53 %, ИПК — на 68 %.
Кажется, будто более поздний выход на пенсию — это здорово? Тем более если пенсионер продолжает работать. Можно обратиться в Соцфонд попозже, а пенсия ощутимо вырастет? Пенсия, конечно, вырастет. Но прежде чем решиться, посчитайте не только то, что сможете заработать, но и сколько гарантировано потеряете.
Вы будете получать пенсию только после того, как ее оформите, и только за актуальный период. Задним числом вам никто ничего не начислит. То есть если отложили выход на пенсию на год — не получите 12 своих пенсий. Отсрочка на 10 лет? Забирайте максимальные коэффициенты и постарайтесь не думать о том, что вы упустили 120 пенсионных выплат.
Это еще не все. Раз вы не пенсионер, то вам не положены пенсионные льготы. Да, если кто-то объявил акцию «Для тех, кому за 65» — все в порядке. Но если нужно пенсионное удостоверение, то льгота пролетает мимо вас. Будете платить налог на квартиру, никаких скидок на земельный налог, компенсации за ЖКУ и прочего.
Но и это еще не все. Не забывайте про инфляцию. Почувствовали, как сильно выросли цены за прошлый год? Теперь на прежнюю зарплату можно купить гораздо меньше. Кстати, официальная инфляция составила 7,42 %. За последние 10 лет она выросла более чем на 100 %. Помните, когда-то на 200 000 рублей можно было неплохо отдохнуть в ОАЭ семьей. Теперь этого в сезон не хватит и на Турцию. Да, пенсии ежегодно индексируют, повышают на уровень инфляции. Так что если вы закупаетесь исключительно по таблицам Росстата и покупки за последний год для вас стали дороже на 7 % — посчитайте еще раз у вас никаких проблем.
Все? Нет, добавим еще один минус. Если вы хотите отсрочить выход на пенсию, значит, у вас есть средства на жизнь сейчас помимо этой пенсии. А значит, если бы вы получали пенсию, то вы могли бы инвестировать эти деньги. И лет через пять не ждать повышающих коэффициентов, а доплачивать самому себе из накопленного.
Ситуация 1: хомяк выходит на пенсию сразу, получает свои кровные и распоряжается ими по своему усмотрению. Никаких надбавок ему не положено.
Ситуация 2: хомяк выходит на пенсию с отсрочкой в год. Получает премиальные коэффициенты. Не очень высокие, но и отсрочка-то небольшая.
Ситуация 3: хомяк выходит на пенсию с отсрочкой в пять лет. ИПК и фиксированную выплату ему увеличивают неплохо. Пенсия вроде бы радует.
Ситуация 4: хомяк выходит на пенсию с отсрочкой 10 лет. Срывает джек-пот по премиальным коэффициентам, в свои 73 получает больше остальных ровесников.
В расчетах видно: тем больше срок переноса выхода на пенсию, тем выше пенсия. Это факт. Если взять максимальную отсрочку за 10 лет, то разница более чем в два раза! Впечатляет?
Совсем другая картина, если смотреть в перспективе. Наш хомяк к 79 годам сможет заработать 4,5 миллиона рублей, если не будет тянуть с оформлением. Отсрочка на пять лет — и общий доход падает до 4,2 млн рублей. Потерпел 10 лет — получил на миллион меньше. Обидно… А теперь представьте, что Жора не просто получал пенсию и тратил на жизнь. Мы же помним, раз может отсрочить выход, значит может полученное откладывать.
Сейчас открывают вклады под 15 % годовых. Пенсия за первый год = 281 148 рублей (23 400 рублей в месяц). Если положить месячную сумму в банк, пополнять 12 месяцев в этом же объеме, прибыль после капитализации оставлять на счету, то получится уже 328 332 рубля.
Получается, отсроченный выход на пенсию никому не выгоден? Нет, выгода вполне есть. Для Соцфонда — он экономит деньги. Если очень долго жить, то в итоге получится отбить упущенную выгоду и выйти в плюс. После 80 лет появляется еще один повышающий коэффициент, фиксированную выплату удваивают. Из-за этого «отложенные» пенсии растут сильнее. К 83 годам суммы выплат сравняются, к 90 годам отсроченная пенсия будет ощутимо выше, к столетнему юбилею — почти в два раза. Так что если индексацию не отменят и не устроят новую шоковую пенсионную реформу планируете жить до 100 лет, то можете с пенсией повременить.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
