Top.Mail.Ru

Пенсия работающего пенсионера: принципы начисления и как получать больше

Обновлено:
Пенсия работающего пенсионера: принципы начисления и как получать больше
Обновлено:
115

Практически каждый пятый пенсионер в России продолжает работать. Но пенсии работающим платят совсем небольшие, сумма недотягивает даже до 20 000 рублей. От чего вообще зависит эта выплата, из каких частей состоит и что сделать, чтобы на пенсии гарантированно получать больше? Сейчас все объясним.

Составные пенсии: на что можно повлиять

Чтобы выйти на пенсию в России, необходимо соответствовать нескольким критериям:

  • достигнуть определенного возраста. В 2024 году это 58 лет для женщин и 63 года для мужчин;
  • получить необходимый стаж. Актуальные требования — 15 лет;
  • накопить нужное количество баллов или индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Сейчас это 28,2.

Если все это соблюдается, то за месяц до достижения пенсионного возраста нужно написать заявление в СФР и можно ждать первой пенсии. Факт наличия работы на получение пенсии не влияет. Но влияет на ее размер. Чтобы понять как, для начала стоит разобраться, из каких вообще частей состоит пенсия и на что может повлиять сам пенсионер, а что от него вообще не зависит.

Пенсия работающего пенсионера: принципы начисления и как получать больше

Фиксированная выплата

Это базовая часть страховой пенсии, установленная государством для всех пенсионеров. Размер фиксированной выплаты един для всех и индексируется в соответствии с законодательством, чтобы компенсировать инфляцию. Этот аспект контролируется государством. Пенсионер повлиять практически не может. Но есть несколько исключений:

  • живите дольше. После 80 лет государство удвоит фиксированную выплату;
  • переезжайте на Крайний Север. Там платят повышенный региональный коэффициент. А если проработать там 15-20 лет, то можно жить на пенсии где угодно и получать надбавку за северный стаж;
  • отложите выход на пенсию. Те, кто выходит позже минимально возможного срока, получают увеличенную выплату.

Очевидно, если вы — уже на пенсии, живете и работаете в средней полосе России и вам еще нет даже 65, то остается только полагаться на повышение фиксированной части государством.

Пенсионные баллы

Сумма ИПК отражает сумму пенсионных баллов, которые заработал человек за время своей трудовой деятельности. ИПК накапливается из взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемых работодателями за своих сотрудников.

После выхода на пенсию работающие продолжают формировать свои ИПК, то есть на их размер пенсионер может повлиять, а значит, и на свою итоговую пенсию тоже. Но есть один очень важный нюанс.

Стоимость пенсионного коэффициента

Это денежный эквивалент одного пенсионного балла, установленный государством. Стоимость пенсионного коэффициента меняется из года в год. В 2024 году это 133,05.

Пенсионеры не могут влиять на стоимость пенсионного коэффициента, она определяется государством.

Индексация и пенсионные баллы: дополнительные ограничения

Ежегодно ближе к Новому году СМИ начинают сообщать о скорой индексации пенсий. Да, указом президента выплаты из СФР каждый год (а бывает, и не по разу) повышают на величину инфляции за прошлый год. В 2023 году пенсии повысили на 7,5 %. Но это касается только неработающих пенсионеров. С 2016 года тем, кто продолжает трудится, индексация не положена: ни наемным сотрудникам, ни индивидуальным предпринимателям. Индексируется фиксированная выплата, для работающих она остается константой.

Но ведь работающие продолжают копить баллы? Да. Вот эту составляющую пенсии им индексируют. Тоже ежегодно, с 1 августа. Но есть очень строгое ограничение — не более трех баллов за год. 1 балл = 133,05 рубля. Нетрудно подсчитать, что итоговая сумма меняется не слишком сильно.

Для справки: если человек работает и не является пенсионером, то за год он может заработать до 10 баллов. В общем, работающие пенсионеры немного напоминают морских свинок: и баллов им дают не как работающим, и пенсии не повышают, как пенсионерам.

Нехватка баллов и социальная пенсия: права работающих

Просто дожить до определенных лет и получить пенсию про старости в России невозможно — нужно заработать стаж и баллы. Если их не хватает, назначается социальная пенсия. На нее выходят на пять лет позже, а сумма там такая мизерная, что ее дополнительно дотягивают до уровня прожиточного минимума.

Но вот работающим пенсионерам социальную пенсию не начисляют. Что делать? Вообще, если баллов не хватает, их можно купить. Но и здесь оговорочка. Такая опция доступна тем, кто еще не достиг пенсионного возраста. Для тех, кому на пенсию уже пора бы, есть вариант работать, зарабатывать баллы и стаж и выходить на пенсию позже.

Как увеличить доходы, если уже на пенсии: три лайфхака

В среднем российские пенсионеры работают около 7,5 лет. Правда, в это число входят вообще все категории пенсионеров, включая получателей военной пенсии и социальной пенсии по инвалидности. Как выяснил Росстат, получатели пенсии по старости работают в среднем 2,3 года. Причем женщины более склонны работать после выхода на пенсию, мужчины в большей степени рассчитывают на государственное обеспечение.

Пенсия работающего пенсионера: принципы начисления и как получать больше

Можно ли продолжать работать, но так, чтобы поступления на банковскую карту в сумме были еще выше? Есть всего несколько проверенных способов.

  1. Добиться индексации пенсии. Вариант подходит тем, кто уверен в своем работодателе, потому что работающим пенсию не индексируют. Выход один — уволиться, выждать, пока пенсию проиндексируют, а потом устроиться на работу снова. Надбавку не отберут.
  2. Забрать накопительную часть пенсии. Ее дадут тем, кто достиг пенсионного возраста по старым правилам — женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет. Плюс нужно выполнить оставшиеся критерии: получить стаж 15 лет и 28,2 балла.
  3. Зарабатывать на своем хобби. Умеете шить, вязать, выжигать по дереву? Хобби можно монетизировать. Кстати, после выхода на пенсию продавать результаты своего творчества выгоднее всего как самозанятый. Плательщики налога на профессиональный доход (без оформления ИП и без другого официального трудоустройства) не считаются работающими.
https://pensiya.pro/rabota-dlya-pensionerov-s-horoshej-zarplatoj-tri-garantirovannyh-varianta/?ysclid=lssn2hz8s0873947754

А если копить заранее? Варианты

Выходит, если пенсионер не готов жить на обычную пенсию и хочет работать, то государственная поддержка для него скукоживается до небольшой суммы и кучи ограничений. Вывод напрашивается сам собой — стоит самостоятельно позаботиться о будущей пенсии, причем заблаговременно. Инструментов для накопления множество, вот самые известные:

Банковские депозиты — традиционный способ сбережения с гарантированной доходностью, но сравнительно низким процентом.
Инвестиции в ценные бумаги — покупка акций и облигаций для потенциально высокой доходности, но с повышенным риском.
Недвижимость — инвестирование в землю и здания может принести доход от аренды и увеличения стоимости. Но и стартовый капитал нужен соответствующий.
Наличные — можно откладывать деньги по-старинке, наличными. В рублях или какой-то стабильной валюте. Часть гарантировано съест инфляция.
Криптовалюта — очень рисковый механизм, можно получить хороший плюс или вылететь в финансовую дыру.
Добровольные взносы в НПФ — негосударственные пенсионные фонды дают возможность открыть счет для добровольных отчислений. Что-то типа долгосрочного вклада: вы вносите деньги, НПФ их инвестирует, а когда вы выходите на пенсию, платит вам негосударственную пенсию.
Программа долгосрочных сбережений — новинка-2024, предполагающая софинансирование пенсии государством. Вариант похож на добровольные взносы в НПФ, но с дополнительными бонусами и возможностью досрочно забрать сбережения в экстренной ситуации.

Последний способ накоплений — довольно интересный инструмент, с помощью которого можно удваивать свои вложения в первые три года за счет средств бюджета. Можно будет получить из бюджета до 36 000 рублей, а вот сколько потребуется вложить, зависит от дохода будущего пенсионера. Софинансирование пойдет по одной из следующих схем:

  • 1:1 — для тех, кто зарабатывает меньше 80 000 рублей в месяц; на каждый рубль гражданина государство добавляет один рубль;
  • 2:1 — эта формула для тех, чей доход выше 80 000 рублей, но меньше 150 000 рублей; на каждый вложенный рубль государство добавит свои 50 копеек;
  • 4:1 — формула для тех, кто зарабатывает больше 150 000 рублей в месяц; они несут рубль — государство добавляет 25 копеек.

А еще на протяжении всех лет действия договора можно получать налоговый вычет, до 52 000 рублей ежегодно. Итоговая доходность зависит от возраста вкладчика и его нынешней зарплаты. В общем случае выгоднее всего этот вариант будет для тех, у кого не очень высокие доходы.

По расчетам Финтолка, даже если до пенсии осталось всего 5 лет, а ежемесячные доходы скромные, можно успеть скопить более миллиона рублей. Но лучше начинать копить как можно раньше, потому как с возрастом выбор инструментов сужается. К примеру, накопления через НПФ, в том числе программа долгосрочных сбережений, пенсионерам недоступны.

https://pensiya.pro/kak-kopit-esli-do-pensii-ostalos-5-10-ili-30-let-tochnyj-raschet
Пенсия работающего пенсионера: принципы начисления и как получать больше
0 комментариев
Пенсия работающего пенсионера: принципы начисления и как получать больше
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross