Top.Mail.Ru

В каком возрасте лучше выходить на пенсию, если можно выбирать — советы экспертов

В каком возрасте лучше выходить на пенсию, если можно выбирать — советы экспертов
162

Средняя продолжительность жизни в России, если верить официальным данным, превысила 73 года. При этом на пенсию в 2024-м уходят женщины возрастом 58, а мужчины — 63 года. Социальная пенсия назначается так и того позже: нужно ждать еще пять лет. Финтолк выяснил у экспертов, в каком возрасте выходить на пенсию россиянам, если есть выбор.

Установленный законом срок выхода на пенсию

В России в самом разгаре пенсионная реформа. Изменения затрагивают увеличение возраста выхода на пенсию, необходимость пенсионных баллов, а также стажа. Итого россиянам в 2024 году нужно соблюсти следующие требования, чтобы выйти на пенсию, как этого хочет государство:

В каком возрасте лучше выходить на пенсию, если есть возможность выбирать — советы экспертов

Тогда как сами россияне, по данным опроса, мечтают выходить на пенсию до 60 лет:

В каком возрасте лучше выходить на пенсию, если есть возможность выбирать — советы экспертов

Если обратиться к статистике, в 2022 году продолжительность жизни у женщин составила 77,8 лет, у мужчин — 67,6 года. А социальная пенсия в 2024 году назначается женщинам в 63 года, а мужчинам — в 68 лет. Короче, можно просто не дожить до возможности выбора.

Пенсионные стратегии при возможности выбора, когда уходить на пенсию

Российские пенсионеры каждый по своему решает, какую стратегию выхода на пенсию выбрать. Расскажем об основных. 

Стратегия 1. Рассмотреть вариант выхода на пенсию досрочно

Если есть желание выйти на пенсию пораньше, то нужно рассмотреть все возможности выхода на пенсию досрочно. Среди большого выбора, есть работа на вредном производстве, на Крайнем Севере, работать в профессиях, где есть выслуга лет, рождение более, чем троих детей.

Стратегия 2. Выйти на пенсию в срок и получать государственную пенсию

Одна треть россиян, которая зарабатывает менее 30 000 рублей, готова сразу выходить пенсию в срок, установленный государством, и жить только на государственные перечисления, а вот те, кто зарабатывает больше 100 000 рублей продолжают работать, а выходят на пенсию только, если есть достаточные накопления и допдоход. 

«Смысл откладывания выхода на пенсию с финансово-экономической точки зрения есть в том случае, когда пенсионер может обеспечить себе доход на время откладывания оформления пенсионного обеспечения. Если такой возможности нет, то отложить оформление пенсии не представляется возможным. У гражданина может возникать доход не только от текущего места работы, но и от дополнительных страховых продуктов, или бизнес проектов, которыми он пожелал заниматься».

Андрей Гиринский, доцент экономического факультета РУДН 

Стратегия 3. Выйти на пенсию и продолжать работать

Еще одной стратегией пенсионеров, которая наиболее распространена в России, является — выйти на пенсию в срок и продолжать работать, но пенсию работающим пенсионерам не индексируют уже с 2016 года. Для индексации пенсии работающие пенсионеры увольняются, проходят процедуру перерасчета пенсии и трудоустраиваются заново. Размер пенсии после трудоустройства уже не уменьшается.

После увольнения пенсионер начинает получать страховую пенсию с учетом всех плановых индексаций, которые были проведены в период осуществления работы, уже на второй месяц после месяца увольнения. Также для работающих пенсионеров при корректировке пенсии можно учесть не более 3 ИПК за год.

Стратегия 4. Докупить баллы и выйти на пенсию в положенный срок

Докупить можно ограниченное количество баллов в течение года. Минимальный размер страховых взносов за период с 1 января по 31 декабря 2024 года — 50 798,88 рублей, это 1,038 балла. А максимальный — 406 391,04 рублей, это 8,302 балла.

Стратегия 5. Откладывать выход на пенсию и продолжать работать

«Оформить пенсию позже и заработать больше баллов — рабочая стратегия. Правда, ею пользуются немногие, гораздо чаще пенсионеры сразу по достижению возраста оформляют пенсию и в большинстве случаев продолжают трудиться. Ведь на выплаты не разгуляешься. Если с пенсией не спешить, то она действительно будет расти. Ежегодно государство будет увеличивать и фиксированную выплату (часть страховой пенсии) и баллы за счет повышающих коэффициентов. По правилам СФР максимальные значения установлены для тех, кто отложил оформление пенсии на 10 лет. В дальнейшем откладывать пенсию нет смысла, так как после десяти лет коэффициенты не растут». 

Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»

Сколько можно получить пенсионных баллов, если задержаться на работе

Заманчивой будущим пенсионерам кажется стратегия не выходить на пенсию, продолжать копить пенсионные баллы, чтобы получить пенсию побольше. Пенсионные баллы накапливаются по установленному законом нормативу: будут применяться коэффициент повышения фиксированной выплаты и коэффициент повышения пенсионных баллов.  

Если отсрочить пенсию менее, чем на год, то коэффициент повышения пенсионных баллов будет равен единице, а коэффициент повышения фиксированной выплаты применяться не будет. 

Количество лет после пенсионного возрастаКоэффициент повышения пенсионных баллов Коэффициент повышения фиксированной выплаты
1 год 1,07 1,056
2 года1,15 1,12
3 года1,24 1,19
4 года1,34 1,27
5 лет1,45 1,36
6 лет1,59 1,46
7 лет1,74 1,58
8 лет1,9 1,73
9 лет2,09 1,9
10 лет 2,32 2,11
Виталий Китайчук, заместитель руководителя финансово технологической компании ONLY BANK

Виталий Китайчук, заместитель руководителя финансово технологической компании ONLY BANK:

— На вопрос о целесообразности оттягивания выхода на пенсию, можно ответить так: с экономической точки зрения, работа после достижения пенсионного возраста может быть экономически выгодной. Помимо этого, человек продолжает получать постоянный доход. Это позволяет ему временно приостановить использование накопленных пенсионных средств и, таким образом, увеличить их размер в будущем. Также следует учитывать другие факторы: общее состояние здоровья, желание заниматься более продуктивной деятельностью в личных целях, личные интересы, семейные обязанности, условия труда и так далее.

Есть ли смысл оттягивать срок выхода на пенсию 

Отсрочку целесообразно рассматривать как вариант увеличить пенсию, если здоровье не подводит и есть еще запас сил, а другие варианты получить прибавку к пенсии не рассматриваются. 

Пример. Женщина решилась отложить пенсию на три года, а должна была выйти в декабре 2023 года. У нее заработано 76 ИПК.

Расчет:

76 × 123,77 рублей (стоимость 1 ИПК в 2023 году)  + 7567,33 рубля (фиксированная выплата к страховой пенсии с 01 января 2023 года) = 13 973,85

При таком низком уровне пенсии, ей будет сразу доплата к пенсии до регионального стандарта. Это социальные выплаты, которые назначают власти региона, чтобы пенсия гражданина была не ниже прожиточного минимума. В Москве размер прожиточного минимума в 2024 году составляет 16 964 рубля, а в 2023 году был равен 16 257 рублям. В Санкт-Петербурге доплата к пенсии составляет 1,15 к прожиточному минимуму пенсионеров.

В Москве есть еще доплата до уровня городского стандарта — 23 313 рублей в 2023 году, до 24 500 рублей — в 2024 году. 

Она решила посчитать, что будет через три года, если она на своей работе заработает еще 9 ИПК.

(76 × (1,24 коэффициент повышения к баллам за три года × 123,77 рублей)) + 7567,33 рубля × 1,19 коэффициент повышения фиксированной выплаты за три года) = 11 664 рубля + 9 005 рублей = 20 669 рублей при стоимости балла из расчета 2023 года.

При этом за три года она не получит пенсии минимум на 610 000 рублей. Также нужно не забывать о ежегодной индексации, которую нужно будет добавить к этой сумме. В 2024 году пенсию проиндексировали на 7,5 %, за три года возможно это плюс 22,5 %.

Реальная выгода может образоваться только если откладывать срок выхода на пенсию максимально, то есть на 10 лет и то невозможно себе представить, что будет с пенсионной системой через 10 лет.

Еще в расчеты не заложена инфляция и упущенная выгода от продуктов, в которые можно вложить пенсионные деньги, совмещая работу и пенсию, а не откладывая ее. Пенсию можно инвестировать, положить на счет в банке, использовать для получения пассивного дохода. В результате предложенная государством стратегии для конкретного человека может оказаться совершенно невыгодной.

«Получается, если в роду у пенсионера есть долгожители и нет проблем со здоровьем, то с оформлением пенсии можно подождать. Другой вопрос, хватит ли им времени, чтобы получить выгоду от этого шага. Поэтому  большинство пенсионеров, устав от работы и желая получить заслуженный отдых,  не откладывают выход на пенсию».

Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру»
хомяк Семен Семенович
В каком возрасте лучше выходить на пенсию, если есть возможность выбирать — советы экспертов
0 комментариев
В каком возрасте лучше выходить на пенсию, если можно выбирать — советы экспертов
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross