Хотите сохранить часть своих сбережений и приумножить их, чтобы обеспечить себе благополучное будущее? Вложение средств в негосударственные пенсионные фонды, предлагающие процент выше инфляции, может стать интересным вариантом. Но как выбрать лучший НПФ среди множества предложений на рынке? Мы подскажем вам, на что стоит обратить внимание, чтобы сразу определить, что подходит именно вам. Пенсия.про провел анализ и готов поделиться информацией.
Содержание
Каждый негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, с целью увеличения будущей пенсии страхователя и получения маржи. У каждого фонда есть своя инвестиционная стратегия, определяющая потенциальную доходность.
Рейтинги НПФ формируются на основе нескольких факторов, включая объем и доходность пенсионных накоплений, а также количество клиентов. Кроме того, важным показателем являются пенсионные резервы, которые пополняются добровольными взносами физических лиц и компаний.
Пенсионные накопления на самом деле есть у россиян, которые работали официально с 2002 по 2013 год, до заморозки 2014 года.
11 лет подряд часть обязательных пенсионных взносов работодателей — до 6 % от заработка — перечислялась на персональный счет работника в пенсионном фонде (государственном или нет). После выхода на пенсию бывший работник должен был помимо государственной страховой пенсии получать прибавку в виде ежемесячного процента от накопленной суммы. Накопленное и сейчас — собственность этого работника.
Рейтинги негосударственных пенсионных фондов формируются ежемесячно или ежеквартально, показывая в каждом рейтинге своих лидеров.
Очень важно выбирать пенсионные фонды, которые удерживают лидирующие позиции по доходности не менее пяти, а лучше десяти лет. Их доходность должна быть выше уровня инфляции.
Одной из ключевых целей НПФ является превышение уровня инфляции по доходности. На практике, однако, чаще всего требуется просто сохранить средства. На данный момент среди популярных негосударственных пенсионных фондов нет таких, которые в течение длительного периода времени превышали инфляцию по реальной доходности.
На официальном сайте Центрального банка России можно узнать о доходности негосударственных пенсионных фондов за последние кварталы или год. Достаточно найти отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» и ознакомиться с информацией о 37 российских фондах.
На данный момент доступна информация по третьему кварталу 2023 года:
Интересно отметить, что 12 негосударственных пенсионных фондов продемонстрировали доходность выше уровня инфляции, что является хорошим результатом. В 2022 году, когда инфляция, по данным Росстата, достигла 11,94 %, ни один из фондов не смог превзойти этот показатель. Средняя доходность за прошлый год составила 7,9 % по накоплениям и 8,2 % по резервам.
Хотя на сайте ЦБ представлена статистика всех фондов за отдельные годы, данные за периоды пятилеток не сведены в удобный формат, в таком случае требуется анализировать информацию вручную.
Экспертное агентство «Эксперт РА» определяет надежность пенсионных фондов по категориям, где ААА (ruAAA) означает высший уровень кредитоспособности, финансовой устойчивости, а D (ruD) - фонд находится в состоянии дефолта.
Сейчас наивысшую надежность (ruAAA) демонстрируют НПФ «Сбербанка», «НПФ Открытие», который объединяется с «НПФ ВТБ Пенсионный фонд», НПФ «Газфонд пенсионные накопления», «НПФ ВТБ Пенсионный фонд», «НПФ Эволюция».
Все фонды, у которых есть присвоенный рейтинг надежности:
Хотя рейтинг надежности является важным показателем, стоит помнить, что средства граждан, находящиеся в негосударственных пенсионных фондах, застрахованы на случай разорения в «Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму в 2,8 млн рублей, что вдвое превышает защиту для банковских вкладов.
Система гарантирования пенсионных накоплений. В конце 2013 года принят закон о введении системы гарантирования пенсионных накоплений (СГПН). Этот закон входит в пакет мер пенсионной реформы. СГПН действует аналогично системе страхования банковских вкладов.
Функции контроля, инвестирования взносов и выплаты возмещений возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Участниками СГПН являются 28 из 37 негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
С 1 января 2023 года в России стартовала система гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов (СГПУ) по негосударственному пенсионному обеспечению.
Ранее «Агентство по страхованию вкладов» страховало обязательные пенсионные накопления и добровольные взносы по программе софинансирования. Теперь система расширилась, охватывая также средства граждан, заключивших договоры на добровольное негосударственное пенсионное обеспечение.
В соответствии с законодательством, граждане, заключившие с негосударственными пенсионными фондами договоры о пенсионном обеспечении, могут рассчитывать на возврат взносов в случае наступления гарантийного случая, а также учесть инвестиционный доход. Если человеку уже выплачивается пенсия, то выплаты будут продолжены. Все 37 негосударственных пенсионных фондов участвуют в системе гарантирования прав участников.
Лицензия. Для проверки наличия лицензии следует обратиться к специальному реестру аккредитованных фондов на сайте Центрального банка РФ. В настоящее время все 37 негосударственных пенсионных фондов имеют соответствующие лицензии.
Количество вкладчиков. Дополнительную информацию о количестве участников каждого из негосударственных пенсионных фондов можно найти в отчете «Основные показатели деятельности НПФ»:
В 2024 году проводится слияние фондов, входящих в Группу ВТБ – НПФ «Открытие» и «ВТБ Пенсионный фонд», а также «НПФ Газфонд пенсионные накопления» и НПФ «Алмазная осень».
Активы каждого отдельного НПФ и всех в совокупности посмотреть можно посмотреть в том же файле «Основные показатели деятельности НПФ».
Обслуживание и сервис. Когда определитесь со своим предпочтением касательно лучшего НПФ для себя, стоит протестировать выбранный фонд на клиентоориентированность. Такой рейтинг из аналитических сервисов еще не строил никто.
Загляните на сайт фонда, изучите ситуацию: легко ли найти нужную информацию, удобен ли личный кабинет и вообще все онлайн-сервисы? Есть ли офис НПФ в вашем городе? Насколько оперативно работает служба поддержки? Если все вас устраивает, и рейтинги совпадают с вашим опытом обслуживания, можно поздравить — вы нашли свой идеальный вариант.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
