Копим на пенсию при участии РЖД: обзор НПФ «Благосостояние»

Конкуренция между НПФ в России становится все более жесткой. Некоторые фонды привлекают клиентов высокой доходностью, в то время как другие расширяют линейку пенсионных программ. Однако НПФ «Благосостояние» выделяется тем, что стал главным монопольным фондом для сотрудников госкорпорации «Российские железные дороги». Что предлагается сотрудникам? И насколько это интересно людям со стороны? Объясняем.

Что такое НПФ «Благосостояние»

Негосударственный пенсионный фонд «Благосостояние» был основан в 1996 году и является одним из крупнейших НПФ в России. По объему активов он занимает пятое место с более чем 500 млрд рублей. На «Благосостояние» приходится 10,29% рынка. На начало 2024 года количество клиентов фонда достигло более 1,3 млн человек.

Официальный источник, Центральный банк Российской Федерации, пока не предоставляет данных о доходности пенсионных вложений НПФ «Благосостояние» за 2023 год. Доходность пенсионных резервов составляет 7,45 % годовых. Оценка надежности и доходности фонда затруднена. Агентство «Эксперт РА» отозвало рейтинг НПФ «Благосостояние» в 2018 году, но до этого он был максимальным — ruAAA.

Самые доходные пенсионные фонды: топ-10 НПФ в марте 2024 года

Индивидуальные пенсионные программы

Несмотря на то, что НПФ «Благосостояние» тесно связан с корпорацией «Российские железные дороги», его услугами могут воспользоваться все желающие. Для оформления индивидуальной пенсионной программы необходимо заключить договор с фондом и начать самостоятельно отчислять средства на свою будущую пенсию. Это полезно тем, что вы защищаете свои сбережения от инфляции, так как НПФ инвестирует ваши вложения и начисляет на них доход. Кроме того, вы можете получить налоговый вычет в размере 13 % от суммы взносов.

Договор можно заключить в представительстве фонда, для этого вам понадобятся паспорт и СНИЛС. Договор вступит в силу после первого взноса на счет.

ПДС в НПФ «Благосостояние»

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 2024 года во всех НПФ, включая «Благосостояние». Это инструмент, который позволяет копить на пенсию в долгосрочной перспективе и получать государственные привилегии. Основные преимущества программы:

• софинансирование до 36 000 рублей в первые три года за взносы;
• налоговые льготы до 52 000 рублей по НДФЛ (максимум можно получить, если вложить 400 000 рублей);
• страхование на сумму 2,8 млн рублей.

Однако, чтобы забрать свои накопления без потерь, необходимо подождать 15 лет после присоединения к программе, либо достичь возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Также есть возможность получения денег при непредвиденных обстоятельствах, таких как потеря кормильца или тяжелые болезни.

На счет с ПДС можно перевести накопительную часть пенсии.

Выгода от программы долгосрочных сбережений: расчет для каждого возраста

Корпоративные пенсионные программы

Корпоративные пенсионные программы обычно направлены на дополнительную мотивацию сотрудников выполнять поставленные руководством задачи качественно и в срок. Кроме того, они позволяют работодателям получить налоговые льготы. Добровольные налоговые взносы уменьшают базу по налогу на прибыль и не облагаются взносами в Социальный фонд России (СФР) и Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС).

НПФ «Благосостояние» предлагает несколько программ, включая:

• «Молодежный резерв» для людей до 35 лет.
• «Золотой якорь» для удержания опытных сотрудников и мотивации новых.
• «Паритет» для повышения лояльности персонала, с возможностью делать взносы не только работодателем, но и самими сотрудниками.
• «Ветеран» для опытных работников пенсионного и предпенсионного возраста.
• «Наставник» для обеспечения преемственности навыков и мотивации опытных сотрудников делиться знаниями с молодежью.
• «VIP-пенсия» для руководящего состава.
• «Премиальная» для топ-менеджеров и работников самого высшего административного звена.

Особенности этих корпоративных планов на сайте не раскрываются. Редакция связалась с главным офисом НПФ, но его менеджеры сказали, что для получения информации об условиях программ необходимо отправить официальное обращение от лица компании. Менеджеры также уточнили, не является ли журналист на самом деле сотрудником РЖД, так как главным корпоративным клиентом этого НПФ «Благосостояние» уже более 20 лет является холдинг «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»).

Корпоративная пенсия РЖД

Каждый месяц работодатель отчисляет определенный процент от заработной платы работника в НПФ «Благосостояние». Сотрудник может дополнительно пополнять свой счет из личных средств. Фонд инвестирует деньги со счета, а в конце каждого года начисляет инвестиционный доход. Участие работника в корпоративной пенсионной программе является добровольным.

Тариф пенсионного счета зависит от трех факторов: пола работника, его возраста в год присоединения к программе и выбранной схемы. Схемы отличаются размером ежемесячных взносов и порядком наследования денежных средств.

Сейчас действуют две схемы корпоративной пенсии РЖД: № 2 и № 6.

Схема № 2 имеет несколько вариантов: страховой, сберегательный, страхово-сберегательный, сберегательно-страховой. В зависимости от выбранного варианта, наследование средств либо не предусмотрено вовсе, либо возможно только для той части, которая формируется лично работником РЖД. Рассмотрим все варианты по порядку:

1. Страховой вариант сберегательной пенсии. Самый простой. Взносы минимальные, наследования средств нет.
2. Сберегательно-страховой и страхово-сберегательный варианты предполагают одинаковые оптимальные взносы с неограниченным кругом благоприобретателей. Различие лишь в том, что наследовать по первому типу можно лишь до выхода на пенсию, а по второму — после.
3. Сберегательный вариант предполагает максимальные взносы с наследованием в любое время и неограниченное количество благоприобретателей.

Схема № 6 выглядит более интересной. Здесь можно наследовать все взносы: и от самой корпорации «РЖД», и от лично работника. Однако получить наследство имеет право только один родственник и до выхода на пенсию.

Пенсионные программы можно менять, но это возможно только по прошествии одного календарного года после установления тарифа. Также нельзя менять программу по достижении возраста в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. И позднее даты обращения за назначением корпоративной пенсии также нельзя изменить пенсионную программу.

Кому назначается корпоративная пенсия РЖД

Корпоративная пенсия работникам РЖД предоставляется при следующих условиях:

• Женщины должны достичь 55 лет, а мужчины — 60 лет;
• Пенсия может быть назначена по инвалидности;
• Уплата пенсионных взносов должна происходить в течение пяти лет, либо одного месяца для инвалидов;
• Пенсия может быть назначена при увольнении из РЖД.

Сумму сбережений можно узнать через официальный сайт НПФ «Благосостояние» в разделе «личный кабинет», через сервисный портал работника ОАО «РЖД», а также в офисах фонда.

Сумма сбережений может быть увеличена за счет самостоятельных отчислений работником. Кроме того, ОАО «РЖД» предоставляет удвоенное единовременное вознаграждение для сотрудников, проработавших 20 лет в компании, которые отчисляли минимум 20 % на пенсии.

Как устроены частные пенсии в западных странах: известные иностранные НПФ

Вывод

НПФ «Благосостояние» — это большой фонд с долгой историей. Его особенность — это корпоративные пенсионные программы. Однако у него есть главный клиент-монополист — Российские железные дороги. Для клиентов, которые не связаны с железными дорогами, в этом НПФ доступны стандартные услуги: программа долгосрочных сбережений, перевод накопительной пенсии, возможность откладывать на старость с помощью индивидуального пенсионного плана.

Данный материал и вся представленная в нем информация не является какой-либо инвестиционной рекомендацией, в том числе индивидуальной. Все оценки, аналитика и прочая информация могут не соответствовать вашим ожиданиям и инвестиционным целям. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не может рассматриваться как рекомендация к конкретным действиям. Мнение редакции может не совпадать с мнениями экспертов.